普惠金融要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)鍵在于健全“四貸”長效機制。郵儲銀行深圳分行堅決貫徹落實國家“穩(wěn)經(jīng)濟大盤”的部署要求，研究制定了《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的落實方案》，推出15條專項舉措，立足深圳地區(qū)發(fā)展實際，持續(xù)加大信貸投放力度，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。

◆完善機制，增強敢貸信心

郵儲銀行深圳分行貫徹落實監(jiān)管單位對于提高普惠小微貸款不良容忍度的工作要求，在計算考核利潤時，對不超出容忍度標準的分支機構(gòu)，部分剔除當年新生不良普惠小微貸款造成的損失。同時，積極推動盡職免責制度落地，將盡職免責與不良容忍度標準相結(jié)合，明確普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的，在未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的前提上對經(jīng)辦人及所在單位予以免責。不良容忍度的提高與盡職免責制度的實施，猶如一顆“定心丸”，有效激發(fā)了基層單位及一線員工在普惠小微信貸領(lǐng)域“敢貸”的內(nèi)生動力。

◆強化激勵，激發(fā)愿貸動力

郵儲銀行深圳分行牢固樹立金融服務(wù)小微企業(yè)經(jīng)營理念，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠、專項收入補貼、差異化風險容忍度等方面，針對普惠金融給予了資源傾斜，優(yōu)先滿足實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)需求。同時，該行充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，在分行經(jīng)營機構(gòu)績效考核中設(shè)置普惠小微企業(yè)貸款增速、增量、信用貸款、中長期貸款、首貸戶等普惠金融考核指標，考核占比達到12.7%，強化普惠條線激勵機制，引導轄內(nèi)機構(gòu)及員工調(diào)整工作重心，真正實現(xiàn)“愿貸”，從而提升普惠金融覆蓋面。

◆保障供給，夯實能貸基礎(chǔ)

郵儲銀行深圳分行不斷加強小微金融專業(yè)化服務(wù)能力，在單列小微信貸計劃、大力開展小微金融跨年營銷、小微客戶大走訪營銷、“黨建+小微金融服務(wù)”等專項活動的基礎(chǔ)上，積極開拓稅務(wù)、海關(guān)、發(fā)票、政務(wù)、政采、工程模式等銀政合作場景，不斷創(chuàng)新小微易貸產(chǎn)品模式，實施全流程電子化作業(yè)，多措保障供給，夯實“能貸”基礎(chǔ)。2022年，郵儲銀行深圳分行累計新增投放小微企業(yè)貸款近185億元，其中普惠小微企業(yè)貸款較年初增長15.6%，高于各項貸款增速4.4個百分點，工作成效明顯。

◆科技賦能，提升會貸水平

郵儲銀行深圳分行大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用科技賦能，為小微企業(yè)提供更加便捷高效的現(xiàn)代化金融服務(wù)服務(wù)，切實提升“會貸水平”。

一是積極推廣“科技+金融”融合，強化數(shù)字化應(yīng)用，充實數(shù)字化工具。該行依托小額極速貸、小微易貸兩大“拳頭產(chǎn)品”并結(jié)合移動展業(yè)和線上支用功能，做大線上業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷提升客戶體驗。截至目前，該行小額貸款業(yè)務(wù)線上轉(zhuǎn)化率已達72%，線上貸款占比大幅提升22%。

二是豐富特色化金融產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化“線上+線下”“標準+特色”的小微金融產(chǎn)品體系，運用極速貸特色白名單模式及數(shù)據(jù)驅(qū)動下的主動授信模式，為廣大客戶匹配靈活的額度測算策略與產(chǎn)品要素。

三是加大對重點領(lǐng)域的金融支持。該行以科創(chuàng)e貸線上專屬產(chǎn)品為抓手，以信函、走訪的方式，持續(xù)對“專精特新”名單內(nèi)客戶開展營銷，探索“貸款+外部直投”合作模式為“專精特新”企業(yè)融資提供創(chuàng)新方案。