中國銀保監(jiān)會5月4日公布2022年度保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況。通報指出，保險業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2022年我國持續(xù)加強償付能力風(fēng)險監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，成效顯著。過去一年，保險業(yè)穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險。未來，保險業(yè)應(yīng)加快創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，開拓新增市場業(yè)務(wù)渠道，走高質(zhì)量發(fā)展道路。

償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間 中小型險企償付能力承壓

(資料圖)

通報指出，2022年償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠高于100%的達標(biāo)線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

銀保監(jiān)會表示，持續(xù)加強償付能力風(fēng)險監(jiān)管和穿透式監(jiān)管。一是持續(xù)加強行業(yè)償付能力風(fēng)險監(jiān)測。全年召開四次償付能力監(jiān)管委員會季度工作會議，分析研判保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況。深入開展市場調(diào)研，指導(dǎo)協(xié)同各銀保監(jiān)局做實償付能力風(fēng)險監(jiān)測工作，不斷加強償付能力分析預(yù)警能力。二是啟動2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作。組織對70家保險公司開展現(xiàn)場評估，推動公司健全風(fēng)險管理機制、提升行業(yè)風(fēng)險管理能力。三是貫徹落實中央巡視整改和中央審計委有關(guān)要求，強化財會監(jiān)督。對2家保險公司開展財會專項檢查，對22家保險公司開展財會或償付能力數(shù)據(jù)真實性檢查，對4家公司典型問題公開通報，強化監(jiān)管剛性約束，夯實風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

華創(chuàng)證券分析師徐康指出，保險業(yè)償付能力指標(biāo)保持在合理區(qū)間，行業(yè)風(fēng)險總體可控。自2022年一季度償二代二期全面實施后，由于對保險公司的償付能力評估更為嚴(yán)格，上市險企及非上市險企償付能力充足率普遍均出現(xiàn)下滑。在償二代二期工程下，人身險公司未來利潤計入償付能力資本的標(biāo)準(zhǔn)收緊，直接造成核心資本的下滑。

“近期銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于繳納保險保障基金有關(guān)事項的通知》，規(guī)定以險企風(fēng)險綜合評級為依據(jù)制定風(fēng)險費率。償二代二期下對保險公司償付能力充足率評估標(biāo)準(zhǔn)顯著提升，短期內(nèi)中小險企資本充足度承壓、刺激部分險企進一步補充資本，中長期有利于保險行業(yè)資本管理和風(fēng)險管理水平的整體提升。”徐康說。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險行業(yè)通過市場化方式補充資本540.47億元，其中20家保險公司股東增資412.67億元，10家保險公司發(fā)行資本補充債127.80億元。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任何小偉認(rèn)為，增資、發(fā)債可以解決資本不足和償付能力下降，險企的償付能力危機得以緩解，面臨的監(jiān)管壓力也可以暫時緩解。

有業(yè)內(nèi)人士指出，對于頭部險企和中小險企來說，發(fā)債需要經(jīng)過評級，規(guī)模一般不超過凈資產(chǎn)的40%，通常中小險企的發(fā)債能力比大型險企的要低一些，但是這也要看險企的資產(chǎn)質(zhì)量和信用評級情況。

在徐康看來，上市險企規(guī)模相對較大，償付能力較為充足，風(fēng)險評級高，風(fēng)險費率低。在行業(yè)風(fēng)險控制能力分化、監(jiān)管要求趨于嚴(yán)格、資本充足度要求上行的背景下，上市險企有望憑借較強的經(jīng)營能力和較高的償付能力充足率進一步跑贏行業(yè)。

“險企提升自身的‘造血’能力才是穩(wěn)步發(fā)展的根基所在。創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、開拓新增市場業(yè)務(wù)渠道，才是險企長久發(fā)展之根本。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險 如期完成“明天系”保險機構(gòu)接管

銀保監(jiān)會在2023年工作會議上指出，今年的重點工作任務(wù)之一是統(tǒng)籌推進保險公司回歸本源和風(fēng)險處置。堅決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管制度。

通報顯示，2022年風(fēng)險綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定。2022年末，保險業(yè)風(fēng)險綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險小的A類公司49家，風(fēng)險較小的B類公司104家；風(fēng)險較大的C類公司（即中風(fēng)險公司）16家；風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司（即高風(fēng)險公司）11家。

梳理發(fā)現(xiàn)，對比2021年末，C、D類公司數(shù)量均有所增加，其中風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司數(shù)量漲幅最快，增加了7家；風(fēng)險較大的C類公司數(shù)量為2021年末的兩倍，達到16家。

不過，從2022年全年情況來看，風(fēng)險綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定，年末風(fēng)險小的A類公司數(shù)量有所回升。此外，2022年銀保監(jiān)會防范化解重點公司風(fēng)險。一是穩(wěn)妥有序推進高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險處置工作。如期完成“明天系”保險機構(gòu)接管。創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險處置專項工作機制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險化解，推動地方政府落實屬地責(zé)任，制定風(fēng)險處置方案。對高風(fēng)險機構(gòu)實行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風(fēng)險隱患。二是對償付能力不達標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險苗頭的公司，及時采取監(jiān)管約談、風(fēng)險提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。

2022年，全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險對保險公司進行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理計劃。