12月20日，人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，均與上月持平。

有分析人士認為，此舉進一步體現近期強調既有政策的消化與落實。另一方面，盡管LPR保持不變，但并不影響信貸政策的持續寬松。根據機構監測，截至目前至少有超過80個城市的首套房商業貸款最低首付比例可以降至兩成，其中包括部分熱點省會城市。

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19城首套房貸主流利率降至4%以下

貝殼研究院近日發布的報告顯示，2022年12月首套主流利率平均為4.09%，二套平均為4.91%，環比基本持平，同比分別回落155BP和100BP，創歷史新低。

從各線城市來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線及三四線城市首套利率平均為4.07%。

從利率下調幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為164BP和107BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅69BP和62BP。

報告顯示，截至12月18日，已有19城首套房貸主流利率降至4.0%以下，其中二線城市有6城，三四線城市13城。首套主流利率來看，僅9個城市高于4.1%；二套主流利率來看，僅北京、上海、廈門和西安4個城市高于4.9%。

平均放款周期方面，近期受疫情影響，較上月有所延長。根據報告，12月銀行放款周期28天。其中，一線城市平均放款周期為35天，二線城市平均放款周期均為26天，三線城市平均放款周期為27天。

超80城最低首付降至兩成

另外，根據貝殼研究院監測，目前已有包括武漢、南昌、石家莊、長春、哈爾濱、貴陽、南寧和烏魯木齊等省會城市在內的82個城市，首套房商業貸款最低首付比例可至兩成。

深圳、廣州、天津、杭州、廈門、成都、南京、合肥和西安等城市，首套房商業貸款最低首付比例已降至三成。但從整體來看，京滬仍然是全國按揭信貸環境最嚴的城市。

而今年以來，鄭州、西安、杭州、南京等重點城市信貸政策持續寬松，多地已經優化或取消了“認房認貸”政策。

根據貝殼研究院監測范圍，有超過七成的城市只要結清已有貸款，再次貸款購房仍按首套房執行。另外，還有29個城市仍然執行“認房認貸”政策。在這其中就包括一線城市及東莞、佛山、中山和珠海等大灣區城市。

信貸政策仍有優化空間

隨著信貸環境的逐步寬松，目前部分地區房貸利率已處于歷史性低點。

在民生銀行首席經濟學家溫彬看來，促樓市回暖之外，更重要的是通過下調存量房貸利率進一步降低住房消費者的負擔，以穩定居民資產負債表，促進消費恢復。

貝殼研究院分析認為，近期召開的中央經濟工作會議把支持住房改善視為擴大內需的重要任務。預計未來需求側寬松政策仍將持續，高能級城市的限制政策仍有進一步優化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。

近日，中央財辦有關負責人就中央經濟工作會議精神和當前經濟熱點問題解讀時表示，要確保房地產市場平穩發展。其中，在預期和需求端方面。要著力改善預期，擴大有效需求，支持剛性和改善性住房需求，比如，在住房消費等領域還存在一些妨礙消費需求釋放的限制性政策，這些消費潛力要予以釋放。同時，合理增加消費信貸，支持住房改善等消費。

該負責人指出，要看到我國城鎮化率仍有較大提升空間，剛性和改善性住房需求潛力很大。近期密集出臺的政策措施將逐步見效，各項政策措施還將繼續完善。