本文時代周報 作者：謝怡雯

(資料圖)

2026年春節(jié)即將到來，銀行也“盯上”了打工人的年終獎。

時代周報記者注意到，近日，不少銀行在節(jié)前推出大額存單限時優(yōu)惠，還有多家銀行逆勢上調(diào)存款利率。在利率下行的大背景下，格外吸引儲戶注意。

多家城商行的工作人員向時代周報記者表示，其所在支行近一周推出存款限時優(yōu)惠活動，如50萬元起存、3年期大額存單利率最高可達(dá)到2%，多數(shù)存款優(yōu)惠活動有額度限制，賣完即止。部分銀行對此還有額外限制條件，包括大額存單不可轉(zhuǎn)讓、地區(qū)專屬、新戶專屬等。

不過，據(jù)時代周報記者觀察，上述新春存款特惠活動主要集中于城農(nóng)商行。多家國有行和股份行的工作人員向時代周報記者表示，近期并沒有特別推出針對春節(jié)的存款優(yōu)惠活動。

博通咨詢首席分析師王蓬博對時代周報記者表示，優(yōu)惠活動主要反映的是銀行在負(fù)債端競爭壓力下的主動攬儲策略。城商行通過設(shè)置起存門檻、額度限制及附加條件，在合規(guī)范圍內(nèi)提升吸引力，而國有大行和股份行因資金成本控制及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定，未跟進(jìn)此類促銷，轉(zhuǎn)而引導(dǎo)客戶配置理財或保險類產(chǎn)品，體現(xiàn)出不同類型銀行在當(dāng)前低利率環(huán)境下的差異化經(jīng)營思路。

圖蟲創(chuàng)意

銀行春節(jié)前力推大額存單，3年期最高2%

近日，多家銀行在節(jié)前力推大額存單。時代周報記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，目前推出大額存單利率優(yōu)惠的多為城商行，不過部分銀行僅針對新戶，且不乏有地區(qū)限制。

2月6日，浙江民泰銀行的工作人員向時代周報記者表示，春節(jié)期間，該行3年期定存利率可達(dá)到1.95%，并附贈存款保險和禮品。“活動結(jié)束時間不太清楚，但1.95%的額度賣完就結(jié)束了，目前還有額度。”該工作人員表示。

寧波通商銀行上海某支行的工作人員向時代周報記者表示，該行在今年一季度推出大額存單限時優(yōu)惠，目前50萬元起存的大額存單3年期利率為1.95%，5年期利率可達(dá)2%，新戶存入50萬元還可獲得100元京東卡。

溫州銀行嘉興支行的工作人員告訴時代周報記者，目前該行50萬元起存的大額存單3年期利率可達(dá)到2%，不過僅適用于嘉興地區(qū)，若要辦理需要用戶持有嘉興地區(qū)的卡。以此計算，50萬元、3年期大額存單到期后利息約30000元。

2月5日，寧波銀行客戶經(jīng)理對時代周報記者表示，近一周，該行推出3年期大額存單利率限時優(yōu)惠，20萬元起存，利率最高1.95%，但要求3年內(nèi)不可轉(zhuǎn)讓，可轉(zhuǎn)讓的3年期大額存單利率為1.90%。

2月4日，寧夏銀行針對年終獎推出專屬存款產(chǎn)品，3個月、6個月、9個月期限的大額存單利率分別為1.1%、1.3%及1.4%，均為20萬元起存。目前該行1年期的定存利率同樣為1.4%。

有儲戶在社交平臺發(fā)帖顯示，其近期買入的南京銀行、江蘇銀行等銀行的大額存單，3年期利率在1.90%~1.95%。

值得一提的是，外資行也“卷”起了大額存單。2月3日，匯豐銀行官微顯示，該行一個月期的大額存單年化利率為1.3%，20萬元起存，活動時間為2026年2月2日~2月28日。

多名國有行和股份行的工作人員向時代周報記者表示，近期并沒有特別針對春節(jié)推出大額存單優(yōu)惠活動。興業(yè)銀行工作人員告訴時代周報記者，目前該行5年期大額存單和普通定存利率均為1.8%，今年春節(jié)期間的存款禮品和往年差別不大，仍以微信立減金、資產(chǎn)達(dá)標(biāo)獎勵以及生活禮品為主。

目前，國有行及股份行現(xiàn)有的大額存單產(chǎn)品中，1個月期限的利率普遍在0.9%~1.1%，而3年期利率普遍在1.55%~1.75%，1.75%以上的利率已較為少見。

由此看來，相比國有行和股份行，上述城商行推出的大額存單利率普遍高出20 bp左右，對儲戶有一定的吸引力。

中國金融智庫特邀研究員余豐慧對時代周報記者表示，多家城商行在春節(jié)期間推出存款產(chǎn)品限時優(yōu)惠活動，主要是為了吸引更多的客戶資金流入，特別是在年終獎發(fā)放的背景下。這種策略反映了中小銀行在競爭激烈的市場環(huán)境中尋求差異化經(jīng)營的努力。通過提供更高的利率和有限時的優(yōu)惠，這些銀行試圖增強(qiáng)自身的資金實(shí)力，同時為客戶提供更具有吸引力的產(chǎn)品選擇。然而，值得注意的是，這類活動通常伴隨著較高的起存金額要求以及額外限制條件，如不可轉(zhuǎn)讓、地區(qū)或新戶專屬等，這表明銀行也在嘗試控制成本的同時優(yōu)化其負(fù)債結(jié)構(gòu)。

多家銀行逆勢上調(diào)存款利率，地方農(nóng)商行為主

除了部分銀行力推大額存單外，時代周報記者注意到，1月底以來，多家中小銀行宣布上調(diào)存款利率，主要以地方農(nóng)商行為主。

2月6日，山西臨縣農(nóng)商行發(fā)布“馬到財來”宣傳海報顯示，該行上浮1年期、3年期定存利率至1.25%、1.55%；2月4日，湖南新晃農(nóng)商行官微發(fā)布“財富加‘馬’”宣傳海報顯示，上調(diào)1年期、2年期、3年期定存利率至1.3%、1.4%、1.75%，20萬元以上的大額存單中，1年期、3年期利率分別為1.4%、1.8%。

2月4日，黑龍江雞西農(nóng)商行宣布上浮1年期定存利率至1.45%；1月23日，陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行宣布上浮6個月、1年期定存利率至1.15%、1.40%。

王蓬博認(rèn)為，逆勢上調(diào)存款利率屬于開門紅階段性營銷行為，旨在抓住年初資金回流窗口期吸收長期負(fù)債。這種局部、短期的利率上浮不具備趨勢性，更多是區(qū)域銀行在特定時點(diǎn)的資金策略調(diào)整。此外，利率期限結(jié)構(gòu)出現(xiàn)倒掛，如2年期低于1年期、5年期與半年期持平，反映出其對中長期資金需求不高或預(yù)期未來利率繼續(xù)下行，主動壓降長期負(fù)債成本。

余豐慧向時代周報記者分析稱，在當(dāng)前銀行業(yè)普遍下調(diào)存款利率的大環(huán)境下，部分農(nóng)商行逆勢上調(diào)存款利率的現(xiàn)象一方面可能希望通過提高存款利率來吸引更多存款，以支持其貸款業(yè)務(wù)的增長；另一方面，這也可能是針對特定區(qū)域市場需求的靈活應(yīng)對策略，尤其是在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，提升存款利率可以有效增強(qiáng)當(dāng)?shù)鼐用竦膬π钜庠福M(jìn)而促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“農(nóng)商行此舉也反映出其在資金成本管理上的靈活性和針對性，旨在通過調(diào)整利率政策來更好地服務(wù)本地客戶并滿足其金融需求。不過，這種做法也可能帶來一定的成本壓力，需要謹(jǐn)慎評估和管理。”余豐慧說。