近年來(lái)，在國(guó)家“雙碳”目標(biāo)指引下，我國(guó)綠色金融發(fā)展正在加速駛?cè)?ldquo;快車道”。三季度，上市銀行交出怎么的綠色金融成績(jī)單，這之中哪些銀行表現(xiàn)最亮眼？要實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，中小銀行還要補(bǔ)足哪些“短板”？

近日，央行公布的2022年三季度末綠色貸款數(shù)據(jù)顯示，今年三季度我國(guó)綠色貸款持續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款合計(jì)占綠色貸款的66.4%。

近期，多家上市銀行也公布了三季度貸款數(shù)據(jù)。包括工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行第三季度綠色貸款增幅亮眼。

國(guó)有大行綠色貸款增幅均在25%以上

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有19家A股銀行披露的三季報(bào)或者歷史公告中涉及9月末綠色貸款情況。從綠色貸款余額來(lái)看，六大行合計(jì)余額占據(jù)半壁江山，綠色貸款增幅均在25%以上。

其中中國(guó)銀行增幅最為明顯，達(dá)到36%；工商銀行綠色貸款較年初增長(zhǎng)約9500億元，增幅為34.0%；建設(shè)銀行綠色貸款近2.6萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6300億元，增幅為32%；交通銀行綠色信貸余額超6000億元，較上年末增幅超25%；郵政儲(chǔ)蓄銀行綠色貸款余額為4657.71億元，較上年末增長(zhǎng)25.11%。

在資金投向方面，工商銀行公告顯示，在服務(wù)制造業(yè)和綠色發(fā)展方面，該行優(yōu)化以新制造、新服務(wù)、新基礎(chǔ)及高技術(shù)客群為重點(diǎn)的公司信貸布局。交通銀行重點(diǎn)支持了綠色交通、綠色建筑、清潔能源設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)、能源系統(tǒng)高效運(yùn)行等領(lǐng)域。

我國(guó)綠色貸款增長(zhǎng)趨勢(shì)未來(lái)是否會(huì)繼續(xù)保持？對(duì)此，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，預(yù)計(jì)我國(guó)綠色貸款增速會(huì)維持在較高的水平，較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)仍會(huì)高于平均貸款增速。當(dāng)然，隨著基數(shù)增大，增速會(huì)逐漸放緩。曾剛認(rèn)為，增長(zhǎng)趨勢(shì)與整體經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展低碳轉(zhuǎn)型高度相關(guān)。自提出“雙碳”目標(biāo)提出以來(lái)，綠色產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)體中所占的比重上升，與之相對(duì)應(yīng)的貸款需求在整個(gè)銀行的貸款需求的結(jié)構(gòu)中自然也會(huì)隨之上升。高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中

違約風(fēng)險(xiǎn)較大

整體來(lái)看，國(guó)有銀行在綠色金融領(lǐng)域表現(xiàn)亮眼。

中國(guó)銀行業(yè)支持碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)專家工作組國(guó)際觀察員杜紅霞分析認(rèn)為，國(guó)有大行在綠色貸款上存在三方面的比較優(yōu)勢(shì)：第一是國(guó)有大行對(duì)宏觀政策的高效傳導(dǎo)機(jī)制，使其能夠充分發(fā)揮投融資總量、結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和定價(jià)管理功能；第二是國(guó)有大行在綠色金融方面的戰(zhàn)略升級(jí)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)前綠色金融已成為國(guó)有大行的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，將綠色金融發(fā)展要求融入發(fā)展戰(zhàn)略等各方面，建立了較為完善的綠色金融發(fā)展體系和產(chǎn)品布局，在綠色金融發(fā)展過(guò)程中有效發(fā)揮了引領(lǐng)者和主力軍的作用；第三是國(guó)有銀行自身的能力優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)。例如碳減排工具支持的三大領(lǐng)域，包括清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)大部分都是大型項(xiàng)目，對(duì)于技術(shù)有一定的風(fēng)控要求，且大型項(xiàng)目對(duì)于貸款和風(fēng)控都需要一定的經(jīng)驗(yàn) ，國(guó)有大銀行在技術(shù)上會(huì)有一定的優(yōu)勢(shì)，股份制銀行和中小銀行還在學(xué)習(xí)和逐漸進(jìn)入中。

“發(fā)展綠色金融，意味著銀行要將有限的信貸資源從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)移至具有明顯環(huán)境效益的生態(tài)農(nóng)林業(yè)、節(jié)能環(huán)保業(yè)、污染防治業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)，并對(duì)‘兩高一剩’產(chǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格限入。在缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和綠色資產(chǎn)增量替代不足的情況下，這不僅會(huì)導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營(yíng)困難，更會(huì)進(jìn)而引發(fā)存量貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，進(jìn)而影響銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。”杜紅霞稱。

“與綠色貸款相比，轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域仍面臨著較大的資金缺口。我們需要制定轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的政策以及準(zhǔn)入條件，以確保整個(gè)傳統(tǒng)高能耗行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的順利開展，在保證產(chǎn)能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)把碳排放降低，因此，轉(zhuǎn)型金融是下一步廣義綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)。”曾剛表示。中小銀行綠色金融風(fēng)控體系

有待完善

與國(guó)有大行不同，僅有部分股份制銀行和城商行公布綠色貸款情況。總體來(lái)看，披露數(shù)據(jù)的19家上市銀行中17家9月末綠色貸款余額較年初增長(zhǎng)超過(guò)20%，占比近9成。股份制銀行、城商行、農(nóng)商行中部分銀行增速尤為快。上海銀行、江陰銀行增幅均超過(guò)100%，平安銀行、民生銀行、中信銀行、滬農(nóng)商行等增速均超過(guò)50%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于“雙碳”目標(biāo)以及綠色產(chǎn)業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的比重上升，可以預(yù)計(jì)未來(lái)綠色貸款可能仍會(huì)保持一種上漲趨勢(shì)。相較于國(guó)有銀行在綠色金融領(lǐng)域的把控，中小銀行的業(yè)務(wù)模式與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式關(guān)系密切，對(duì)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又有著較強(qiáng)的依賴性，存在著人員技術(shù)不足以及盈利能力的挑戰(zhàn)。

對(duì)此，中小銀行自身需要進(jìn)一步發(fā)展綠色貸款業(yè)務(wù)能力。中國(guó)銀行研究院博士后邱亦霖認(rèn)為，中小銀行通常面臨綠色信貸專業(yè)人員、技術(shù)儲(chǔ)備不足的問(wèn)題。綠色信貸涉及綠色識(shí)別、定義、認(rèn)證等多個(gè)環(huán)節(jié)，與傳統(tǒng)信貸模式存在較大差異，對(duì)銀行員工專業(yè)能力提出了更高的要求。

對(duì)于中小銀行綠色貸款未來(lái)的發(fā)展方向，杜紅霞建議，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力弱、金融科技創(chuàng)新能力不足的中小銀行而言，找到適合自身穩(wěn)健發(fā)展的道路尤為重要。圍繞國(guó)家大力建設(shè)生態(tài)文明的戰(zhàn)略部署，中小銀行應(yīng)搶抓政策機(jī)遇，積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，圍繞地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和生態(tài)文明建設(shè)做文章，創(chuàng)新各類金融服務(wù)產(chǎn)品，大力支持地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。 (李德尚玉)