車貸“卷到”8年了，又一車企推出超長期低息金融方案。

2026年2月4日，東風日產官方微博公布一購車政策：旗下天籟·鴻蒙座艙推出限時金融方案：0首付、8年超長低息貸款，日供低至55元。

東風日產強調，上述月供金額以天籟·鴻蒙座艙舒適版（車價129900元）為例測算：0首付，融資期限96期（8年），客戶利率4.88%。

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而在前一日，東風日產已宣布全系車型同步這一超長期金融方案，覆蓋N6、N7、軒逸經典等主力產品，支持96期分期，首付為0元，其中軒逸經典日供低至27元，期限為2月3日至2月28日。

記者從東風日產銷售人員處了解到，上述方案主要由東風旗下的東風日產汽車金融有限公司提供，屬于持牌汽車金融公司。

這一舉措將年初燃起的車企“超長周期車貸”競爭推向“新高潮”。1月以來，特斯拉、小米、理想、小鵬、吉利銀河、嵐圖等車企已率先打破傳統1-5年車貸期限常規，密集推出“7年低息”方案。

各車企“長期低息”方案差異顯著：首付門檻從0%至25%+跨度較大，特斯拉設置高首付低費率檔位；年化利率區間為0.98%-4.69%，特斯拉成本最低；放貸機構方面，僅特斯拉與中信銀行、浦發銀行合作，其余多依賴廠家金融或融資租賃公司。

東風日產加碼超長期低息方案，背后是多重市場壓力與政策環境的疊加影響。

根據《關于延續和優化新能源汽車車輛購置稅減免政策的公告》，對購置日期在2026年1月1日至2027年12月31日期間的新能源汽車減半征收車輛購置稅，其中，每輛新能源乘用車減稅額不超過1.5萬元。車企需通過金融優惠等措施提振銷量。

從市場格局看，2025年，新能源汽車國內銷量達1387.5萬輛，同比增長19.8%，增速遠超行業整體。其中新能源乘用車滲透率高達54%，意味著每賣出兩輛乘用車，至少有一輛是新能源車。但東風日產新能源車型全年累計銷量超5萬臺，市場占比偏低，較多依賴燃油車基本盤，亟需刺激終端需求。

此外，去年2月《關于發展消費金融助力提振消費的通知》提出，針對有長期消費需求的客戶，商業銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。此前傳統新車貸款期限普遍在1至5年。

但硬幣的另一面是，對消費者而言，拉長還款周期意味著總利息支出增加，消費者需量力而行。

另外，車輛殘值風險不容忽視。據中國汽車流通協會披露：2025年10月，插電混動車型保值率僅為43.7%，純電動車型更是下滑至42%，而同期傳統燃油車的保值率普遍在50%以上。

而在此輪市場競爭中，大多車企金融方案由融資租賃公司提供，而在融資租賃中，在所謂的“分期款”還完之前，車輛所有權人仍為融資租賃公司，一旦買受人逾期發生違約情形，車輛將被收回，前期支付的“分期款”變成了租金，買受人變成了“承租人”，前期支付的租金承租人無權要回（備注：需結合具體合同，看協議中是否規定相應違約條款）。

因此，廣東粵大律師事務所律師張帥提醒消費者購車時，需分清“貸款合同”“買賣合同”“融資租賃合同”，合同性質大不同。核心差異體現在車輛所有權的歸屬、轉移規則等上。

對于消費者而言，選擇超長期車貸需理性決策。汽車金融業內人士告訴記者，應優先評估自身長期還款能力，僅在收入穩定、計劃長期持有車輛時考慮；仔細核算總利息與手續費，明確車輛所有權歸屬及違約條款；提前了解金融機構預審要求，部分方案對個人資質審核較嚴，避免因資質不符被拒。

超長期車貸能否成為車企拉動銷量的有效抓手，消費者如何在低門檻購車與風險規避之間找到平衡，仍有待市場檢驗。